Aparatur Sipil Negara (ASN) dikenal memiliki gaji yang kecil, tapi bukan berarti menjadi ASN lalu tak bisa memiliki rumah impian. Bisa kok! Dengan memanfaatkan fasilitas kredit perumahan yang disediakan oleh banyak bank di Indonesia, ASN pun bisa memiliki rumah impian.
Pemerintah juga menyediakan fasilitas dan kemudahan khusus bagi ASN yang ingin memiliki rumah secara kredit, melalui program Kredit Kepemilikan Rumah (KPR). Sejak Mei 2021, pemerintah melalui Badan Pengelola Tabungan Perumahan Rakyat (BP Tapera) bersama PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. dan Perum Perumnas resmi meluncurkan produk KPR Tapera BTN. KPR yang ditujukan bagi ASN ini, memiliki jangka waktu cicilan yang relatif panjang, hingga 30 tahun, selain itu suku bunganya juga relatif kecil.
Nah kalau kamu ASN yang pengen punya rumah dengan memanfaatkan KPR, ada beberapa tips yang mesti kamu ketahui sebelum mengajukan KPR.
Ketahui Program KPR dari Pemerintah untuk ASN
Sebagian besar ASN sudah kenal dengan Bapertarum. Beberapa teman kantor saya juga memanfaatkan Bapertarum ini saat membangun rumah. Ternyata, selain Bapertarum ada lagi program dari pemerintah untuk memudahkan para ASN memiliki rumah.
1. Bapertarum PNS
Badan Pertimbangan Tabungan Perumahan Pegawai negeri Sipil (Bapertarum PNS) yang sudah berdiri sejak tahun 1993 merupakan lembaga pemerintah non kementerian. Badan ini menyediakan bantuan bagi ASN yang telah memiliki tanah bersertifikat dan ingin membangun rumah di atas tanah tersebut.
Bantuan yang diberikan berupa Biaya Membangun (BM) dan Kredit Membangun Rumah (KMR). Dan bagi yang belum memiliki tanah yang siap dibangun rumah, Bapertarum menyediakan bantuan dana uang muka untuk KPR.
Besaran biaya yang bisa dimanfaatkan oleh ASN dari Bapertarum ini tergantung golongan ASN ya, dan hanya bisa digunakan oleh ASN golongan I, II dan III yang belum memiliki rumah.
2. KPR BP Tapera
Badan Pengelola Tabungan Perumahan Rakyat (BP Tapera) menyediakan program Pembiayaan Tapera yang diperuntukkan bagi masyarakat berpenghasilan rendah yang belum memiliki rumah. Ukuran masyarakat berpenghasilan rendah di sini adalah memiliki penghasilan kurang dari 8 juta per bulan.
Dengan suku bunga paling rendah 5% (fixed) dan plafon pembiayaan hingga 260 juta dan jangka waktu angsuran yang panjang, diharapkan bisa membantu masyarakat berpenghasilan rendah, terutama ASN, bisa mewujudkan impian memiliki rumah sendiri.
3. Rumah Khusus bagi ASN
PT Perumahan Nasional (Perumnas) merupakan pengembang yang diberi tanggung jawab oleh pemerintah untuk menyediakan perumahan bagi ASN. Namun program ini belum merata di seluruh wilayah Indonesia. Masih terbatas di beberapa wilayah saja.
4. KPR dari Bank BUMN
Pemerintah juga terus mendorong bank BUMN (BTN, BRI, BNI, Mandiri) untuk memberikan fasilitas KPR bagi ASN. Setiap bank memiliki program yang berbeda untuk penyaluran kredit perumahan bagi ASN. Jadi sebaiknya kamu survei dulu ke bank-bank milik pemerintah ini untuk memperoleh informasi detail mengenai program KPR bagi ASN yang ditawarkan oleh pihak bank.
Siapkan Dokumen yang Dibutuhkan
Setelah mengetahui program dari pemerintah untuk membantu ASN bisa memiliki rumah, selanjutnya setelah kamu memutuskan mengambil program yang mana, kamu mesti menyiapkan dokumen yang dibutuhkan.
Identitas diri dan pasangan sudah pasti merupakan dokumen utama. Selain itu catatan keuangan dan aliran dana keluar masuk rekening juga dibutuhkan. Biasanya pihak pemberi KPR meminta rekening koran tiga bulan terakhir, sebagai salah satu dokumen pendukung untuk memutuskan apakah kamu dianggap layak untuk menerima kredit pembiayaan perumahan.
Siapkan Uang Muka dan Biaya Administrasi
Skema pembiayaan dari KPR berbeda-beda tergantung program KPR yang ditawarkan oleh pihak bank penyelenggara. Kita biasanya harus menyediakan uang muka sekitar 20-30% dari harga rumah, selain itu juga harus menanggung biaya administrasi untuk pencairan KPR.
Jadi saat memilih dan memutuskan rumah yang akan dibeli, pastikan disesuaikan juga dengan budget yang kamu miliki. Supaya tak memberatkan dalam penyediaan uang muka dan biaya administrasinya.
Coba Simulasi Cicilan di Mortage Calculator
Program KPR dari pemerintah sudah dipilih, dokumen sudah lengkap, sudah memilih pula rumah impian yang sesuai anggaran, selanjutnya kamu mesti coba juga simulasi cicilan. Simulasi cicilan ini bisa digunakan untuk memperhitungan dengan uang muka sekian dan jangka waktu cicilan sekian tahun, suku bunga sekian persen, berapa jumlah uang yang harus dibayarkan dalam setiap bulannya.
Pada contoh simulasi cicilan di atas, saya masukkan harga rumahnya 450000 sementara uang muka yang saya miliki sebesar 5000. Sehingga jumlah yang harus saya cicil sebesar harga rumah dikurangi uang muka, yaitu sebesar 400000. Dengan suku bunga 6,5% dan jangka waktu cicilan 15 tahun, yang harus saya bayar setiap bulan adalah 3484,3.
Ini hitungan mata uangnya menggunakan Pound sterling ya, nanti tinggal dikonversi saja ke mata uang rupiah.
Yang saya suka dari simulasi cicilan dari Mortage Calculator ini adalah bisa memberikan hasil perhitungan dalam waktu yang cepat, akurat, tidak bias dan tanpa iklan.
Selain itu, kita juga bisa melihat secara detail perhitungan amortisasi baik dengan metode saldo menurun maupun metode garis lurus. Perhitungannya bisa per tahun maupun per bulan. Sebagai informasi, amortisasi adalah besaran uang yang harus dibayarkan sebagai pelunasan hutang, yang terdiri dari pokok pinjaman dan bunganya.
Penutup
Sudah paham kan walau ASN itu bergaji kecil, tapi tetap bisa kok memiliki rumah impian. Dengan memanfaatkan program KPR bagi ASN, keinginan memiliki rumah berkonsep smart home bukan lagi hanya sekedar impian. Namun bisa menjadi kenyataan.
Tapi tetap ya, pengelolaan keuangan harus dilakukan dengan baik. Supaya cicilan bisa selalu lancar setiap bulannya dan bisa lunas tepat waktu.
ASN malah dimudahkan ya mak kalau mau KPR. Prosedurnya juga katanya lebih mudah diurus. Baca reviewnya di sini membantu banget nih untuk teman-teman ASN
Sepertinya sering banget dengar PNS “bergaji kecil”, tetapi faktanya posisi ini tetap menjadi incaran banyak orang, shg persaingannya pun sangat ketat. Karena “gaji kecil” (besar kecil relatif ya kan..hehe) tapi dikonversi ke berbagai fasilitas plus uang pensiun.
Btw, saya sudah coba mortgage calculator ini Mbak..dan emang membantu banget utk menghitung estimasi KPR.
Kedua orangtuaku ASN mba dan jaman dulu beli rumah yang Rumah Sangat Sederhana. Ngebantu sekali pastinya ada program KPR bagi ASN. Dan skarang kita bisa buat simulasi cicilan sebelumnya ya mba
Alhamdulillah bunda sudah menghuni sebuah rumah dari perusahaan tempat bunda bekerja sejak tahun 1987, sedangkan anak-anak bunda sudah g–mapan dengan rumah masing walaupun sederhana. Jadi bunda sekarang ini punya rumah 4 (empat) rumah hehehe…..terserah mau ikut dan tinggal di mana, tinggal keliling.
Wah, untuk teman-teman ASN tentunya ada KPR khusus untuk mereka akan memudahkan dalam kepemilikan rumah sendiri ya. Cicilannya pasti bersahabat mengingat masanya yang sampai 30 tahun itu. Memang sih, siapapun pengen punya rumah sendiri. Kalau ASN bisa menggunakan KPR yang sudah diatur pemerintah ini
Kalau begini, kesempatan memiliki rumah sendiri makin besar bagi ASN dengan adanya program KPR bagi ASN. Wah, kalau sampai 30 tahun cicilan bisa ringan, sehingga tidak mengganggu pengeluaran lainnya. Bisa dihitung-hitung dulu pula besaran cicilan lewat Mortage Calculator yang bisa memberikan hasil perhitungan dalam waktu yang cepat, akurat, dan tanpa iklan.
Kalau ASN yang memang meniti karir dari nol (gak punya warisan atau dr keluarga mapan), mostly memang akhirnya pilih KPR sih ya mba. Mortgage calculatornya bakal membantu banget itung2an pendanaannya nih
Sudah ada pilihan KPR ya buat ASN. Tinggal mengikuti sesuai prosedurnya saja. Mortgage kalkulator ini dari UK dan sepertinya sesuai namanya difungsikan untuk menghitung aneka pembayaran, bunga, amortisasi, pinjama, dan semacamnya. Bener ga ya.
jadi kepo pakai kalkulator ini buat menghitung-hitung rencana bisnis apakah bisa cuan atau nggaknya. Hehe. Btw kalau ASN mengajukan kredit biasanya cepat banget di ACC kan Mbak karena ada jaminan yang membuat pihak bank percaya.
Wah, ternyata ada program KPR untuk ASN ya, malah semakin dimudahkan ya untuk pengurusan prosedur nya, tidak khawatir lagi bagi seorang ASN yang bergaji kecil untuk memiliki rumah impiannya.
Yg dirumah jadi ASN hanya 2 orang mba.. baru tau juga ku tentang Badan Pertimbangan Tabungan Perumahan Pegawai Negeri Sipil bisa ngebantu banget ASN yg mau kredit rumah ya aplg proses bisa lebih mudah
Enaknya sekarang tuh ada si Mortage Calculator ini ya mak, jadi lebih mudah juga untuk menghitung budget yang akan disiapkan. Selain faktor lokasi, budget juga tak kalah penting ya.
wah menarik banget nih mak pembahasannya tentang program KPT bagi ASN, kalo begini jadi dipermudah ya buat memiliki rumah
Mortgage calculator sangat membantu sekali ketika kita mau kpr. Btw memimi rumah itu penting krn dari pada ngontrak lagian harga rumah naik terus hd gada ruginya yaa
Jadi ASN termasuk menyenangkan dan cepat sejahtera. Salah satunya ya karena kemudahan dalam hal mengambil kredit ini itu. Termasuk KPR. Tinggal potong gaji saja.
Jadi teringat awal-awal cari rumah, tapi tetap pengen beli rumah lagi Mak yang lebih luas dan bisa ada jendela di kamarnya. Rumah sekarang dempetan ama tetangga.
Terima kasih atas infonya mba, kami gak bisa lagi ambil rumah dengan cara gitu, bisa sih bisa tapi dengan harga komersil, hehehe. Jadi dipikir2 baiknya nabung aja kalo mau rumah baru lagi
Woh jadi ada programnya tersendiri ya kalau ASN mau KPR. Lumayan nih kalau memang maupunya hunian dengan uang yang gak besar. Tetanggaku ASN baru bangun, tapi di dekat rumah ortunya sih. Coa kalau dia tahu program ini
Iya, akutu dulu inget kalau peruntukan Perumnas adalah untuk para ASN.
Tapi kini uda bergeser maknanya ya.. Semakin banyak orang bisa memiliki Perumnas.
Tapi semoga dengan tips kak Nanik, kita semua bisa memiliki rumah impian dengan kalkulasi pengaturan keuangan di Mortage Calculator.
Wahh ada banyak cara ya untuk ASN bisa punya rumah. Aku baru tahu malah. Kesempatan yang sayang dilewatkan.
Aku pun kalau ada rejeki pengen banget bisa beli rumah lagi atau tanah untuk investasi deh. Tapi suka bingung bayangin bagaimana plafon cicilannya.
Kayaknya harus belajar ngitung di Mortgage Calculator ini ya. Biar bisa punya gambaran cicilan bulanan atau tahunannya.
dari dulu pengen banget punya smart home, semoga menjadi kenyataan 😀
Jadi ASN itu peluang melakukan kredit rumah justru lebih besar, karena SK-nya bisa disekolahin. Bank juga lebih mudah memberi kredit karena yakin dengan penghasilan tetapnya. Tapi, tentunya sebagai kreditur, harus bisa menyesuaikan penghasilan dengan pengeluaran. Beli rumah juga harus sesuai dengan kemampuan
walaupun ASN tetap bisa dong memiliki rumah, ditabung dulu bisa, KPR bisa, yang penting disiplin untuk menyisihkan dana untuk membeli rumah
Suami sempet ambil kredit rumah BTN dulu. Untungnya bunganya flat, jadi cicilannya selama puluhan tahun tetap sama. Sekarang bisa bikin dulu yah simulasi pakai mortgage, mau ambil kredit yang mana. Apalagi kalau ASN ada fasilitas kemudahan, karena pemberi kredit yakin ada gajinya yang bisa langsung dipotong dari rekening…
Punya rumah emang jadi impian banyak orang. Termasuk ASN. Alhamdulillah ada beberapa alternatif. Tinggal pilih yang sesuai.
salah satu kelebihan jadi ASN selain punya uang pensiun juga dipermudah untuk punya rumah KPR ya. how lucky, hihihi. saya jadi ingat, dulu kami punya rumah KPR juga karena ortu mengajukan ke Bapertarum PNS. sekarang buat ASN yang pengen punya rumah KPR lebih dipermudah lagi karena banyak lembaga yang mendukung yaaa, tinggal hitung hitungannya pakai mortgage calculator nih
Pengen ikut KPR juga karena suami ASN, tapi belum dapat daerah perumahan yg cocok.
Punya temen yang mertuanya ASN semua, dia juga kecipratan dipermudah kepemilikan rumah. Tapi biarpun ASN cenderung lebih mudah mengajukan KPR, pertimbangan angsuran dan uang muka tetep kudu diputuskan secara bijak ya kak